Mettre de l’argent de côté, ce n’est pas toujours évident et cela peut même être une vraie peine pour beaucoup d’entre nous. Entre le salaire qui tombe, les factures, les envies du quotidien et les imprévus, on a parfois l’impression qu’il est impossible d’épargner.

Et pourtant, avec quelques astuces simples et une bonne méthode, tout le monde peut arriver à se constituer une épargne.

Voici 13 astuces pour mieux gérer vos dépenses et garder un peu d’argent à mettre de côté chaque mois.

Pourquoi est-il important d’épargner ?

Mettre de l’argent de côté, ce n’est pas juste pour avoir un joli chiffre sur son compte d’épargne. C’est avant tout une question de sécurité.

• Pour faire face aux imprévus (panne de voiture, réparation à la maison, coup dur de la vie).
• Pour préparer vos projets à long terme : achat d’une maison, études des enfants, retraite.
• Pour vous offrir plus de liberté et moins de stress au quotidien.

Faire de l’épargne une priorité vous aidera, au final, à réaliser vos projets et à atteindre la sécurité financière.

Avoir une épargne de précaution, même modeste, permet de mieux respirer et d’éviter de tomber dans le piège du crédit à tout moment.

1. Faites le point sur vos dépenses

Avant de savoir combien mettre de côté chaque mois, il faut comprendre où part votre argent.

• Notez vos dépenses fixes : loyer, factures, assurances, abonnements.
• Identifiez vos dépenses variables : sorties, shopping, loisirs.
• Pour chaque dépense, identifiez le poste correspondant afin de mieux suivre vos habitudes.
• Faites un petit tableau pour visualiser vos flux d’argent et la répartition de vos dépenses par poste.

Très souvent, on découvre qu’on dépense un peu plus que prévu dans certaines catégories.

Parfois, la moitié du budget peut partir dans un seul poste, ce qui nécessite une vigilance particulière. Cette prise de conscience est la première étape pour mieux gérer son budget.

2. Évitez les dépenses inutiles

Pour réussir à mettre de l’argent de côté, il est indispensable de traquer toutes les dépenses. Cela peut être aussi simple que de limiter les achats de vêtements non essentiels, de réduire les sorties coûteuses ou de faire le tri dans vos abonnements téléphoniques et internet.

Pour cela, il existe une astuce très simple : quand un article vous fait craquer, attendez 3 jours avant de l'acheter.

Pensez également à revoir vos contrats d’assurances : certains postes peuvent être optimisés ou supprimés si leur utilité n’est plus avérée. Un bon réflexe consiste à dresser un tableau de vos dépenses mensuelles pour repérer les catégories où il est possible de faire des économies.

En identifiant ces postes, vous pouvez facilement faire des économies et mettre de côté une partie de vos revenus. N'oubliez pas ! Chaque euro économisé sur une dépense inutile est un pas de plus vers la réalisation de vos projets.

3. Fixez-vous des objectifs clairs

Justement, en parlant de projets... Vous voulez mettre de l’argent de côté ? Parfait. Mais pour y arriver, il faut savoir pourquoi.

• Un voyage ?
• Un capital pour vos enfants ?
• Un plan d’épargne pour la retraite ?
• Des vacances en famille ?

Se fixer des objectifs réalistes est essentiel. C’est votre moteur pour rester motivé.

Le niveau de vos objectifs doit être adapté à votre situation personnelle et à vos capacités financières.

4. Fixez-vous un montant qui colle à votre budget

Ne cherchez pas à épargner 1 000 € par mois si votre salaire ne le permet pas. L’idée, c’est de définir un montant adapté à vos revenus et à vos dépenses.

Même 20 € de côté chaque mois, c’est déjà un bon début. Pour une personne au smic ou avec un petit salaire, c'est déjà un bel effort.

5. Combien mettre de côté chaque mois : la règle des 50/30/20

Voici une méthode simple pour savoir combien vous devriez mettre de côté :

• 50 % de vos revenus pour vos dépenses essentielles (logement, factures, nourriture).
• 30 % pour vos envies et loisirs.
• 20 % pour votre épargne et investissements.

Si vous êtes étudiant, pensez à intégrer la bourse que vous percevez dans le calcul de vos revenus, et à adapter votre budget en fonction des périodes de cours où vos dépenses et vos ressources peuvent varier.

Par exemple, si vous gagnez 2 000 € par mois, cela veut dire environ 400 € de côté. Bien sûr, adaptez cette règle à votre situation.

L’important, c’est de garder un certain équilibre entre plaisir et épargne, sans frustration.

6. Suivez votre budget à la loupe

Faire un budget n’est pas réservé aux pros de la finance. C’est une stratégie simple pour garder l’équilibre entre vos dépenses et vos économies.

• Utilisez une appli de gestion ou un simple cahier.
• Planifiez vos dépenses fixes et vos factures.
• Prévoyez une enveloppe pour vos dépenses variables.

Suivre un budget permet de garder le contrôle et d’éviter les mauvaises surprises en fin de mois.

Vous pouvez également utiliser le site internet de votre banque ou un site spécialisé pour suivre vos dépenses et gérer votre budget en temps réel.

7. Choisissez les bons outils d’épargne

Le choix des outils d’épargne est super important pour faire fructifier votre argent sans y toucher. Mettre de l’argent de côté, c’est bien. Mais le faire fructifier, c’est encore mieux.

• Livret A : placement liquide, sécurisé, disponible immédiatement, mais peu d’intérêts.
• Assurance vie : contrat souscrit auprès d’une compagnie d’assurance, idéal pour préparer vos projets à long terme, avec la possibilité d’effectuer des retraits à tout moment.
• Plan d’épargne retraite : une solution pour l’avenir.
• Placements financiers : selon vos envies et votre tolérance au risque.

Astuce : ne laissez pas trop d’argent dormir sur votre compte courant. Il ne rapporte rien et vous risquez de le dépenser. Mieux vaut transférer régulièrement vers un livret d’épargne ou une assurance vie qui génère des intérêts.

Entre le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS), ou encore les comptes à terme, chaque solution présente des avantages en termes de taux d’intérêt, de fiscalité et de liquidité.

Par exemple, le livret A est idéal pour une épargne disponible à tout moment, tandis qu’un compte à terme offre généralement un taux plus attractif en contrepartie d’une immobilisation de votre argent sur une durée définie.

N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour vous aider à faire le bon choix selon votre profil, vos objectifs à court ou long terme, et votre tolérance au risque. Toutes les banques (Crédit Mutuel, BNP, Boursorama, Revolut, la Banque Postale, Crédit Agricole...) proposent des produits d'épargne.

Vous pouvez aussi diversifier vos comptes d’épargne : ce peut être une stratégie efficace pour optimiser vos rendements tout en gardant une partie de votre argent accessible en cas de besoin.

Sachez que vous pouvez aussi mettre de l'argent de côté sur votre compte Paypal.

8. Automatisez votre épargne

Une des meilleures astuces pour réussir à mettre de l’argent de côté, c’est de ne pas y penser.

• Programmez un virement automatique vers votre livret A ou un compte d’épargne.
• Mettez de côté chaque mois le jour de votre salaire.

De cette façon, vous évitez la tentation de tout dépenser et votre épargne grossit sans effort.

9. Alors quel est le montant d’épargne idéal ?

La réponse dépend de chacun. Mais les experts recommandent d’avoir au moins 3 à 6 mois de dépenses fixes en épargne de précaution.

Avant de constituer une épargne solide, il est important de rembourser ses dettes. Car celles-ci peuvent représenter un obstacle à la sécurité financière. Cela permet de faire face à n’importe quel imprévu sans stress.

10. Suivez vos progrès

Pour rester motivé et atteindre vos objectifs, il est essentiel de suivre régulièrement vos progrès d’épargne. De nombreux outils en ligne et applications mobiles permettent aujourd’hui de visualiser en temps réel l’évolution de vos comptes pour surveiller vos dépenses.

Ce réflexe vous aide à faire face aux imprévus et à ajuster épargne si nécessaire. Prendre le temps de faire un point chaque mois vous permet de rester motivé et de réagir rapidement en cas de problème.

En gardant un œil sur vos résultats, vous transformez l’épargne en un jeu stimulant. Et vous vous donnez toutes les chances d’atteindre vos objectifs, même en cas de coup dur.

11. Les défis pour mettre de l’argent de côté

Parfois, on a besoin d’un petit coup de pouce pour rester motivé. Voici quelques défis amusants pour épargner et toute la famille peut participer :

• Le défi des 52 semaines : mettre 1 € la première semaine, 2 € la deuxième… jusqu’à 52 €. Résultat : plus de 1 300 € d’économies.
• Le défi des pièces de 2 € : gardez chaque pièce que vous recevez, ça monte vite !
• Le défi des 500 € pour faire rapidement une petite cagnotte.

Pour rendre ces défis plus concrets, vous pouvez utiliser des billets et les placer dans des enveloppes chaque semaine afin de visualiser et contrôler vos économies.

12. Le système des enveloppes

Le système des enveloppes, c'est aussi une méthode simple et efficace qui a beaucoup de succès car elle est pratique et concrète. Elle s'adapte parfaitement aux dépenses de chacun.

• Préparez des enveloppes avec un budget précis pour chaque dépense (nourriture, loisirs, transport).
• Quand l’enveloppe est vide, c’est fini pour le mois.

Ce système aide énormément à limiter les excès et à mieux gérer son argent pour pouvoir mettre de côté.

13. La micro-épargne

Vous avez du mal à mettre de l’argent de côté chaque mois ? Essayez la micro-épargne.

• Certaines applis arrondissent vos achats et mettent la différence sur un compte d’épargne.
• Exemple : vous payez 3,40 €, et 0,60 € part directement dans votre épargne.

Petit à petit, sans effort, vous constituez un capital.

Pour aller plus loin, pensez aussi à utiliser des sites de cashback spécialisés qui permettent de récupérer une partie de vos dépenses lors de vos achats en ligne, et ainsi augmenter vos économies.

Et les enfants ?

Apprendre aux enfants à mettre de l’argent de côté avec leur argent de poche, c’est leur donner une vraie leçon de vie.

Un petit livret d’épargne dès le plus jeune âge les aide à comprendre la valeur des choses et à se fixer des objectifs. C'est un apprentissage sérieux.

L’épargne, une relation sur le long terme

Mettre de l’argent de côté n’est pas un sprint, mais un marathon.

Il faut de la patience, de la régularité et une bonne gestion. Avec le temps, vos économies deviendront un véritable filet de sécurité et un levier pour vos projets.

Et souvenez-vous : chaque petit geste compte. Même 10 € de plus sur votre compte d’épargne, c’est un pas vers vos objectifs.

Enfin, l’épargne joue aussi un rôle clé dans la préparation de votre succession, en facilitant la transmission de votre patrimoine à vos proches.

Vos questions les plus fréquentes sur comment mettre de l’argent de côté

Voici nos réponses aux questions les plus fréquentes concernant l’épargne et la gestion de votre budget.

1. Combien faut-il mettre de côté chaque mois ?

Cela dépend de vos revenus et de vos besoins. Même 20 € par mois, c’est déjà une bonne habitude.

2. Quelle est la meilleure méthode pour épargner ?

La règle des 50/30/20 est un bon point de départ. Mais le système des enveloppes fonctionne très bien aussi. Par exemple, comparer les prix en magasins avant d’acheter permet souvent d’économiser sur vos achats.

3. Où placer son argent de côté ?

Le livret A reste la solution la plus simple, mais l’assurance vie et le plan d’épargne retraite sont plus adaptés au long terme.

4. Comment motiver les enfants à épargner ?

Donnez-leur un petit objectif (jouet, activité) et un compte d’épargne pour qu’ils voient leurs efforts porter leurs fruits.

5. Est-ce risqué d’investir son argent ?

Tout placement comporte un risque, mais en diversifiant (livret, assurance vie, placements), vous pouvez équilibrer sécurité et rendement.

6. Que faire si je n’arrive pas à épargner ?

Commencez petit : automatisez 10 ou 20 € de côté chaque mois. L’important, c’est de prendre l’habitude. Parfois, réduire certaines dépenses comme un abonnement à un club de sport peut aussi aider à mettre de l’argent de côté. Pensez également à négocier votre forfait téléphone pour économiser chaque mois.

Mettre de l’argent de côté, ce n’est pas réservé aux gros salaires ni aux pros de la finance. C’est une question de méthode, de discipline et parfois de petits défis amusants. Avec quelques conseils simples, un peu de patience et une stratégie adaptée, vous pouvez construire une épargne solide qui vous apportera sécurité et liberté.

À votre tour...

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