Ce que vous risquez en laissant trop d’argent sur votre compte courant : le montant à ne pas dépasser

On a tous ce réflexe rassurant : laisser une belle somme sur son compte courant "au cas où".

On se dit que c’est prudent, que cela évite le découvert et les frais bancaires.

Pourtant, sans que vous ne vous en rendiez compte, cette habitude vous fait perdre de l'argent chaque jour.

Les mathématiques sont formelles : votre compte chèque est le pire endroit pour stocker vos économies.

Alors, quel est le juste équilibre pour ne pas perdre d'argent tout en dormant sur ses deux oreilles ?

Découvrez pourquoi garder trop d'argent sur son compte courant est une erreur et le montant conseillé par les experts :

Argent laissé sur son compte : le mythe de la sécurité

Il est tentant de croire que voir un solde élevé sur son application bancaire est un signe de bonne santé financière. C'est un sentiment de sécurité trompeur qui touche tout le monde, même au sommet de l'État. Souvenez-vous, lors de sa déclaration de patrimoine en 2022, Emmanuel Macron avait révélé conserver environ 170 000 € sur son compte courant...

Si cette somme permettait théoriquement au Président de s'offrir n'importe quel caprice sur un coup de tête, c’est en réalité un non-sens en matière de gestion de patrimoine. Pourquoi ? Parce que l'argent laissé sur un compte chèque est de l'argent qui "dort".

Et en économie, l'argent qui dort ne fait pas que se reposer : il s'évapore doucement. Conserver de telles sommes sans les investir revient à ignorer les mécanismes de base de la finance personnelle. Ce qui nous amène à votre pire ennemi invisible : l'inflation.

L'inflation : la voleuse silencieuse de votre épargne

C'est là que le bât blesse. Laisser de l'argent sur un compte non rémunéré, c'est accepter volontairement de perdre du pouvoir d'achat.

Prenons un exemple concret pour bien comprendre. Imaginez que vous laissiez 10 000 € sur votre compte courant pendant un an.

• Sur le compte courant : À la fin de l'année, vous avez toujours 10 000 €. Mais avec une inflation (hausse des prix) estimée autour de 1 % ou plus, ces 10 000 € vous permettent d'acheter moins de choses qu'au début de l'année. Vous avez perdu de la valeur réelle.
• Sur un livret d'épargne : Si vous aviez placé ces mêmes 10 000 € sur un livret rémunéré (même à un taux modeste de 1,7 % comme le suggèrent certaines projections basses), vous auriez 10 170 € à la fin de l'année.

La différence semble minime ? Multipliez cela par le nombre d'années et des taux d'inflation parfois plus agressifs (comme les 5 % connus en 2023), et vous réalisez que garder de l'argent liquide est une hémorragie lente de votre patrimoine.

Goodvest, spécialiste de l'investissement responsable, le résume parfaitement : plus la somme qui dort est grosse, plus vous êtes exposé à l'érosion monétaire.

Votre argent ne dort pas pour tout le monde

Il y a un autre aspect souvent ignoré : si cet argent ne vous rapporte rien à vous, il rapporte beaucoup à votre banque.

C'est un secret de polichinelle : les banques utilisent les liquidités présentes sur les comptes de dépôt (les vôtres) pour investir, prêter et faire fructifier leurs propres fonds. Comme le souligne Goodvest, laisser de grosses sommes sur son compte courant, c'est potentiellement financer indirectement des industries ou des projets que vous ne soutenez pas forcément éthiquement.

Au Royaume-Uni, le phénomène est massif : des millions de comptes affichent des soldes supérieurs à 11 000 €, alors que l'inflation grignote cette épargne. C'est un gâchis financier monumental. Votre compte courant doit être vu comme un simple outil de transit (un sas d'entrée et de sortie), et non comme un coffre-fort.

La règle d'or : combien faut-il garder exactement ?

Nous y voilà. Si on ne doit pas laisser trop d'argent, il ne faut pas non plus tomber dans l'excès inverse. Vider son compte courant, c'est s'exposer au risque du découvert bancaire, aux agios (qui coûtent très cher) et au stress de devoir surveiller son solde avant d'acheter une baguette de pain.

Alors, quel est le montant magique ?

Les experts spécialiste sde lma question recommandent un "matelas de sécurité" fixe situé entre 570 € et 1 140 € en permanence sur le compte. C'est une somme qui permet d'absorber un petit imprévu sans passer dans le rouge.

Cependant, cette fourchette est un peu arbitraire car nous n'avons pas tous le même train de vie. Une famille de quatre personnes a des besoins différents d'un étudiant célibataire.

La méthode des "Dépenses + 10 %"

Pour une gestion plus fine et adaptée à votre réalité, l'approche conseillée par Goodvest est plus pertinente. Plutôt qu'un chiffre fixe, ils suggèrent un calcul personnalisé très simple à réaliser :

1. Listez vos charges fixes : Loyer ou crédit, électricité, abonnements, assurances.
2. Estimez vos dépenses variables courantes : Alimentation, essence, transports.
3. Ajoutez une marge de sécurité de 10 %.

Exemple concret : Si vos dépenses totales (fixes + variables) s'élèvent habituellement à 1 500 € par mois.

• La marge de 10 % représente 150 €.
• Le solde idéal à conserver sur votre compte en début de mois (après virement de l'épargne) est donc de 1 650 €.

Tout ce qui dépasse ce montant dès que votre salaire tombe doit être immédiatement viré vers des supports d'épargne.

L'astuce finale : le virement automatique

Pour ne pas avoir à y penser chaque mois, la meilleure technique reste l'automatisation. Programmez un virement automatique vers un Livret A, un LDDS ou une Assurance Vie le lendemain de la réception de votre salaire.

En gardant uniquement le montant de vos dépenses majoré de 10 %, vous évitez les agios en cas de petit dépassement, vous dormez tranquille, et surtout, vous faites travailler chaque euro excédentaire.

En cas de coup dur (panne de voiture, grosse réparation), l'argent sur un livret reste disponible instantanément : un simple virement depuis votre mobile suffit à renflouer le compte courant en quelques secondes.

À votre tour...

Et vous, êtes-vous plutôt du genre à garder l'argent sur votre compte ou mettre sur votre épargne ? Dites-le-nous en commentaire. On a hâte de vous lire !

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