La Banque a l'Obligation de Signaler les Retraits d'Espèces au-delà d'une Certaine Limite : Faites Attention !

Le seuil à ne pas dépasser est de 10 000 €

Si vous retirez plus de 10 000 € en espèces sur 30 jours glissants, je dois en tant que banquier faire une déclaration à Tracfin.

Cette déclaration comprend votre identité, le numéro de votre compte, la date et le montant des retraits.

Cela ne signifie pas que vous êtes suspecté. Mais l’État veut garder un œil sur les opérations inhabituelles.

Une règle stricte… mais avec une subtilité

Ce seuil de 10 000 € s’applique par compte bancaire.

Exemple : vous retirez 6 000 € sur votre compte personnel et 6 000 € sur votre compte joint.

Eh bien aucun signalement automatique n’est fait, car les sommes viennent de deux comptes distincts.

Votre banque peut aussi faire une déclaration sur simple doute

Attention, même si vous ne dépassez pas les 10 000 €, ça ne veut pas dire que personne ne regarde vos comptes...

La banque peut signaler un comportement étrange si elle à un doute sur vos opérations.

Par exemple, si vos retraits sont inhabituels ou injustifiés, votre banque peut faire une déclaration de soupçon.

Dans ce cas je répète, aucun seuil n’est nécessaire.

Cela peut être le cas si :

• Vous retirez régulièrement de grosses sommes sans motif clair.
• Vous changez brusquement vos habitudes bancaires.
• Vous refusez de donner une explication cohérente sur l’utilisation des fonds.

Dans ces cas-là, je dois aussi rédiger un signalement et vous n’en serez pas informé.

Que faire si vous avez besoin d’un gros montant en espèces ?

Il peut arriver que vous ayez besoin de liquide :

Pour acheter une voiture d’occasion. Pour payer un artisan. Pour des frais exceptionnels...

Voici mes conseils pour que tout se passe bien :

• Prévenez votre conseiller bancaire à l’avance.
• Expliquez le motif du retrait (par exemple : achat entre particuliers).
• Gardez les justificatifs (factures, contrat de vente, etc.).
• Évitez les retraits massifs répétés sans motif clair.

Un bon dialogue avec votre banque permet d’éviter les malentendus.

Pourquoi l’État surveille les gros retraits ?

Depuis plusieurs années, l’objectif est clair : lutter contre le blanchiment d’argent, la fraude fiscale et le financement illégal.

Tracfin, un service du ministère de l’Économie, est chargé de détecter les mouvements suspects.

Lorsque certains seuils sont atteints, la banque est obligée d’informer Tracfin, sans vous demander votre avis.

C’est une obligation légale.

L’État veut éviter que l’argent liquide soit utilisé pour des activités illégales.

Contrairement aux paiements par carte ou virement, le cash ne laisse pas de trace.

C’est pour cela que les paiements en espèces sont limités :

• 1 000 € maximum entre particuliers et professionnels.
• 3 000 € pour un non-résident fiscal en France.

Ces plafonds ne concernent pas les retraits eux-mêmes, mais les paiements que vous faites ensuite.

Le risque de transporter trop de liquide sur soi

Retirer beaucoup d’argent, c’est aussi un risque :

• Perte ou vol.
• Aucune preuve en cas de litige.
• Aucune protection par la banque une fois le retrait effectué.

Mieux vaut éviter de transporter plus que nécessaire.

Pour vos paiements importants, utilisez plutôt un virement bancaire ou un chèque de banque.

Retirer l’argent liquide : ce que vous pouvez faire librement

Tout le monde peut retirer des espèces à un distributeur ou au guichet.

Mais comme vous le savez certainement, chaque carte bancaire est soumise à un plafond.

Une carte classique permet en général de retirer entre 300 et 500 € par semaine.

Les cartes haut de gamme offrent des plafonds plus élevés, souvent entre 2 000 et 5 000 €.

Au-delà de ces plafonds, la banque peut bloquer l’opération ou demander une autorisation spéciale.

Ces limites sont fixées pour protéger votre compte contre la fraude et pour suivre les règles imposées par l’État.

En résumé :

Retirer du liquide est toujours possible. Mais certaines limites déclenchent automatiquement une alerte.

Souvenez-vous :

• Plus de 10 000 € en espèces sur un mois = signalement automatique.
• En dessous, la banque peut signaler si elle a un doute.
• Discutez avec votre conseiller pour éviter tout blocage ou suspicion.

Retirer du cash, c’est encore utile.

Mais en 2025, cela demande un peu de prudence… et de transparence.

À votre tour...

Et vous, avez-vous déjà eu affaire à un problème de retrait d'argent ? Dites-le-nous en commentaire. On a hâte de vous lire !

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