Cartes Gold ou Premier, Faut-il y Souscrire ?

Par le 30 Juillet 2013

L'offre de cartes bancaires s'est considérablement étoffée, de la simple carte de retrait aux cartes de prestige, comme Mastercard Platinum ou Visa Infinite.

De ce fait, les banquiers ont tendance à nous proposer des cartes intermédiaires, dites haut de gamme, comme Gold et Premier.

Ces cartes coûtant plus cher, est-ce vraiment utile d'y souscrire ?

Les Services des CB dites "Classiques"

Les cartes bleues classiques offrent des services bancaires et une assurance et assistance de base :

-> retraits avec plafond hebdomadaire limité,

-> paiements à débit immédiat ou différé

-> assurances de base comme garantie perte/vol papiers (expérimenté avec succès)

-> assistance voyage pour les voyages privés à l'étranger de 3 mois maximum, avec un plafond généralement limité à 11 000 € par accident (assistance médicale et juridique à l'étranger, rapatriement, assistance en cas de décès)

Coût : entre 30 et 60 € par an.

Les Services Supplémentaires des Cartes dites "Haut de Gamme" : Visa, Mastercard et American Express

Trois grandes marques se partagent le marché des cartes haut de gamme et prestige : Visa, Mastercard, American Express.

En plus des fonctions de base, améliorées, d'une carte bleue, ces cartes incluent de nombreux services et prestations, variant selon la marque :

1. Services Classiques Améliorés

-> nombre de remises de chèques supérieur,

-> plafond de retrait journalier et hebdomadaire plus important (jusqu'à 1 530 € par jour partout dans le monde)

-> retraits libres et gratuits, même en dehors de son réseau bancaire,

-> assistance voyage incluant les déplacements professionnels, plafond par accident plus élevé (généralement 155 000 €)

-> garantie perte/vol papiers, titres de transport...

2. Services Propres aux Cartes Haut de gamme

-> assurance annulation/modification/interruption de voyage

-> garantie retard avion et train,

-> garantie bagages (vol et détérioration),

-> garantie Neige et Montagne,

-> voiture de location : assurance vol et dommages causés au véhicule,

-> avance de fonds à l'étranger,

-> responsabilité civile à l'étranger pour les dommages causés à autrui. Le montant de l'indemnisation est plafonné,

-> nombre de retraits à l'étranger, hors et dans la zone euro,

-> matériel de ski et courts séjours,

-> partenariat avec des voyagistes et des grandes marques donnant droit à des réductions et à des offres privilégiées,

-> achats à distance (non conformité et non livraison)

Coût : entre 100 et 300 € par an selon la gamme

Qui est Couvert par l'Assurance de ma CB Haut de Gamme ?

En plus du titulaire de la carte, l'assurance couvre plusieurs de ses proches :

-> conjoint ou concubin,

-> enfants de moins de 25 ans, célibataires, et rattachés fiscalement au parent détenteur de la carte,

-> ascendants et descendants vivant sous le même toit que le titulaire,

-> petits-enfants célibataires de moins de 25 ans qui voyagent avec le titulaire

Des Conditions d'Application Restrictives

Les garanties des cartes bancaires ne fonctionnent que sous conditions restrictives. Elles varient selon les contrats, et méritent un examen minutieux.

Pour que l'assurance fonctionne, il faut que le voyage ait été intégralement réglé avec la carte bancaire, ainsi que les autres prestations (location de voiture, excursions, matériel...).

L'assurance ne fonctionne pas à moins de 100 km du domicile, excepté pour la garantie Neige et Montagne.

L'assurance concerne les voyages de moins de 180 jours. Au-delà, une assurance spécifique est nécessaire.

Pour bénéficier de l'assistance, le titulaire doit être en possession de sa carte en cours de validité.

Certaines destinations comme les pays en guerre sont exclus de l'assurance.

À qui Conviennent les Cartes de type Premier ?

Les cartes Gold et Premier étant plus chères que les cartes classiques, il vaut mieux en avoir l'utilité afin d'amortir leur coût.

1. Peu d'Opérations bancaires, Peu de Voyages => CB Classique

Si je fais peu de retraits de liquide, et que mes vacances se limitent à quelques jours au ski en France, j'ai tout intérêt à prendre une carte bleue classique et à payer l'assurance du forfait (à moins d'avoir déjà une assurance garantie accidents de la vie) : CB classique à 60 €/an + 7 x 3 € (7 jours de d'assurance neige ) = 81 €. CB haut de gamme : minimum 100 € par an. J'économise ainsi environ 20 € par an.

Dans certains cas, il est possible de choisir une CB classique et de négocier des plafonds plus élevés avec son banquier, sans surcoût.

2. Besoins bancaires Importants, Voyages Réguliers => Carte Haut de Gamme

Les cartes de types Premier ou Gold s'adressent à une clientèle à l'aise financièrement, qui pratique régulièrement des retraits en France et à l'étranger, et qui a besoin d'un plafond hebdomadaire assez conséquent.

Pour un voyage combinant transport et club pendant une semaine, l'assurance complète proposée par le tour opérateur me coûte environ 70 € par personne, soit la différence de cotisation entre une CB classique (~ 60 €) et une carte Gold ou Premier (~ 120 €). Si trois personnes voyagent avec moi, j'économise plus de 200 € d'assurance en payant mon voyage avec ma carte haut de gamme.

Mon Avis

Pour moi, qui retire de l'argent en dehors de mon réseau bancaire, qui dépose et émets des chèques régulièrement, une CB supérieure m'évite une surfacturation à chaque opération puisque c'est inclus dans la cotisation.

Si, tout comme mon mari, vous êtes amenés à effectuer de nombreux déplacements à l'étranger, là aussi, oui, une carte de type Premier ou Gold vous apportera un réel confort.

Si je souhaite une carte de type Premier, je n'oublie pas de demander un geste commercial à mon banquier, cela marche dans certains cas.

Avant de souscrire, j'étudie attentivement qui est couvert par l'assurance, les exclusions prévues au contrat, les franchises. Bien souvent, les sinistres déclarés n'entrent finalement pas dans le champ d'action de l'assurance.

Je vérifie aussi que les opérations bancaires et diverses garanties sont adaptées à mon mode de vie. Inutile par exemple de payer pour des retraits à l'étranger quand on ne voyage pas.

Mais assez parlé de moi. Qu'en est-il pour vous chers lecteurs ?

Indiquez-moi dans les commentaires, qui sont votre espace dédié, quels sont vos choix en matière de Carte Bleue et des services qui s'y rattachent, j'y répondrai volontiers.

pixel
comment economiser

Vous aimez cette astuce ? Recevez les meilleures chaque jour. C’est gratuit.

4 astuces par jour, aucun spam et vous pouvez arrêter quand vous voulez :-)